SWIFT助力全球开放银行发展
开放银行正在全球范围内遍地开花。从英国到欧洲、美洲、亚洲，在金融科技迅猛发展挑战传统银行业务的背景下，全球主要市场的银行机构纷纷探索开放银行发展的新模式，以适应新时期消费者对金融产品和服务的需求，从而满足监管的要求并抵御银行“去中介化”的浪潮。
开放银行：数字科技时代的
银行发展新趋势
当前全球经济正在经历从信息科技时代向数据科技时代转变，这种变化在银行业的呈现方式即为传统银行对开放银行的探索和实施。
开放银行是一种平台化商业模式。BCG认为，开放银行是以客户需求为导向，以生态场景为触点，以API/SDK等技术为手段，以数据商业化为特征，通过与第三方数据、算法、业务、流程等的融合，实现业务驱动的应用架构转型，从前台到后台的整体体系升级，从而变成新时代银行。
开放银行正在改变现有银行服务客户的方式，打破银行与客户之间原有的封闭关系，使得客户能够通过第三方平台在非金融场景下获得金融服务。银行在开放自身服务和数据的同时，也能通过数据聚合、产品创新等方式与合作伙伴一起获得新客户，加强存量客户的深耕和价值挖掘，增加客户触点，打造创新业务和提升客户体验。
目前在英国、欧洲、亚洲和美洲，尽管各自市场环境、监管环境和金融科技发展水平不同，开放银行的推进方式有所不同，但这一概念已经成为银行业共识，成为越来越多传统银行机构满足监管要求、应对金融科技公司挑战、进行数字化转型、提升自身产品和服务水平，降低自身运营成本、拓展市场规模的不二选择。
开放银行业务发展面临的共同挑战
第一、数据隐私、信息安全与合规挑战显著。银行一直是监管重点，具有很高的信息安全和合规要求，对数据的保护也更加严谨。而开放银行模式促使商业银行与诸多第三方合作伙伴建立连接，而这些第三方合作伙伴在风险防控以及和合规要求方面参差不齐，容易导致金融风险在信息安全及风险防控能力较弱的节点暴露，安全挑战随之而来。
第二、API接口的行业标准缺失，导致连接效率降低。受不同监管要求、业务需求、语义规范等影响，不同机构开发的API接口差异显著，导致合作效率降低。API接口标准缺失问题随着合作伙伴数量的增加而显得愈加严峻。如果每家银行的API都旨在满足自身业务、合规以及原有的语义规范需求，跟该银行对接的商户、金融科技公司都需要调整不同的数据结构、工作流程以及安全措施实施等来适应该API，这样不但没有便利这些第三方机构与银行的对接，反而增加了合作的复杂性、成本和系统稳定性等。
SWIFT助力解决开放银行业务挑战
面对上述挑战，市场各方参与者都在积极寻求解决方案，在这个过程中，SWIFT作为全球银行业合作组织以及金融行业标准化组织在帮助银行业应对上述挑战方面有着天然的优势。在全球银行业积极探索开放银行业务以适应数字化转型的大背景下，SWIFT实施了一系列措施以助力银行机构的上述努力。
首先，SWIFT自上个世纪60年代成立以来，致力于为全球金融机构提供安全、合规、标准化的金融报文。SWIFT覆盖全球200多个国家和地区，在处理各国银行业合规、安全及标准化数据处理与传输方面拥有全球最领先的技术和平台。充分利用SWIFT在这些领域的领先技术和丰富经验有助于推动银行机构在探索开放银行模式过程中避免出现风险漏洞。
其次，对于API接口的标准化，SWIFT作为金融行业的标准化组织一直致力于金融行业API的标准开发。SWIFT作为一家服务11,000多家金融机构的中立组织，为金融机构、第三方服务商提供了数据获取、发布和测试的统一接口和技术规范平台；此外，SWIFT还利用当前全球金融市场上最先进、最技术亲和、语义丰富的ISO 20022标准，以确保API接口中采用的数据和业务规范与当前市场最佳实践保持一致，从而简化银行与服务商的数据交互和业务流程。
最后，SWIFT开放平台战略——该平台战略中包含了三层工具和构架：底层的“Modelling”平台为开发机构提供了基于数据定义和服务、模型设计框架、以及协作接口的强大工具套件，以便于各参与方融入标准的金融服务的底层协议和标准流程；“Publishing”平台，该平台主要核心为——开发者门户和API沙箱。此外，SWIFT还提供API网关可以为全球的金融机构和全球企业提供单一可信赖的接入点和软件开发套件（SDK）帮助参与方以一种安全简单的方式接入。
开放银行已经成为全球银行数字化时代转型的新范式，能否在此过程中抢占先机决定了各大机构当前及今后相当长一段时间的发展前景。正因如此，包括银行在内的金融机构必须正视开放银行带来的机遇和挑战，以开放性、创新性、共生性思维将开放银行的商业模式融入自身的长期发展战略。同时正面应对探索开放银行发展模式过程中的挑战，博采众长、积极采纳市场最先进的市场操作规范确保开放银行业务的顺利、安全开展。